سَفته یکی از اسناد تجاری مهم و کاربردی در معاملات مالی است که به‌عنوان یک ابزار مالی مشابه چک و پول نقد شناخته می‌شود. در دنیای امروز، با توجه به پیچیدگی‌های اقتصادی و نیاز به تضمین در معاملات، شناخت دقیق سفته و آشنایی با مقررات و قانون سفته اهمیت ویژه‌ای پیدا کرده است. بسیاری از افراد ممکن است با مفهوم کلی سفته آشنا باشند، اما درک عمیق‌تری از قوانین و مقررات مربوط به آن ندارند. این عدم آگاهی می‌تواند منجر به بروز مشکلات و جنجال‌هایی در محیط‌های کاری و تجاری شود که می‌تواند برای کارفرمایان و کارمندان پیامدهای ناگواری داشته باشد. بنابراین، در این نوشته از وبلاگ خدمات حسابداری زانا به بررسی جامع سفته، کاربردها، انواع و قوانین مرتبط با آن می‌پردازیم.
سفته بانکی چیست و چه نوع سندی است؟
سفته بانکی، به‌عنوان یک سند تجاری، قراردادی است که به موجب آن، شخص امضاکننده متعهد می‌شود مبلغ معینی را در تاریخ مشخص یا عندالمطالبه به شخص معین یا به حواله‌کرد او پرداخت کند. این سند باید شامل اطلاعات کلیدی مانند امضا یا مهر متعهد، مبلغ تعهد شده، نام گیرنده و تاریخ صدور باشد. به زبان ساده، سفته به‌عنوان یکی از انواع اسناد تجاری، سندی قابل معامله است که در صورت بروز اختلافات، می‌تواند در مقام دعوی مورد استناد قرار گیرد. در واقع، سفته به‌عنوان یک ابزار مالی، می‌تواند به‌عنوان ضمانت در قراردادها و معاملات مختلف استفاده شود.
سفته به‌طور کلی در معاملات تجاری و بازرگانی کاربرد فراوانی دارد و به‌عنوان یک سند تعهد عمل می‌کند. صادرکننده سفته موظف است مبلغ درج شده در این سند را پرداخت کند. با این حال، در دنیای امروز، استفاده از سفته به‌عنوان ضمانت در بسیاری از موارد رایج‌تر شده است و در بسیاری از معاملات، افراد به‌جای استفاده از چک، به سفته روی می‌آورند. نکته حائز اهمیت این است که با گذشت زمان، سفته هنوز نتوانسته است جایگاه چک را به‌دست آورد و قوانین و مقررات مربوط به آن برای بسیاری از افراد ناشناخته باقی مانده است.
کاربرد سفته چیست؟
سفته به‌عنوان یک ابزار مالی، در زمینه‌های مختلفی مورد استفاده قرار می‌گیرد. یکی از کاربردهای اصلی سفته، استفاده از آن به‌عنوان تضمین و تعهد در قراردادهای کاری و بانکی است. در اینجا به برخی از کاربردهای اصلی سفته اشاره می‌کنیم:
- تضمین وام‌های بانکی: بسیاری از بانک‌ها برای اعطای وام به مشتریان، از آن‌ها سفته به‌عنوان تضمین دریافت می‌کنند. این کار به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که در صورت عدم بازپرداخت وام، بتوانند از طریق سفته مبلغ مورد نظر را دریافت کنند.
- ضمانت حسن انجام کار: در هنگام استخدام در شرکت‌ها و سازمان‌ها، معمولاً از نیروی جدید خواسته می‌شود که سفته‌ای به‌عنوان ضمانت حسن انجام کار ارائه دهد. این نوع سفته به‌عنوان یک ابزار قانونی برای تضمین تعهدات فرد استخدام شده عمل می‌کند.
- معاملات تجاری: در بسیاری از موارد، دو شرکت یا کارخانه تصمیم به انجام معامله‌ای می‌گیرند و برای تضمین پرداخت، از سفته بدون تاریخ به‌عنوان ضمانت استفاده می‌کنند. این نوع سفته به شرکت‌ها این اطمینان را می‌دهد که مبلغ مورد نظر در زمان مشخص پرداخت خواهد شد.
با توجه به کاربردهای مختلف سفته، لازم است با بهترین روش‌های استفاده از آن و قانون سفته آشنا شوید. به‌تازگی تسهیلاتی برای دریافت سفته به‌صورت الکترونیکی فراهم شده است که می‌تواند فرآیند دریافت سفته را به‌طور چشمگیری تسهیل کند و از مشکلات احتمالی جلوگیری نماید. این روش جدید به کاربران این امکان را می‌دهد که به‌راحتی و بدون نیاز به خرید فیزیکی سفته، از خدمات آنلاین استفاده کنند. برای آشنایی با دیگر کاربردهای سفته می توانید از مشاوره و خدمات حسابداری و مالیاتی کمک بگیرید.
انواع سفته و قانون سفته
سفته به عنوان یک سند تجاری، در اشکال مختلفی صادر می‌شود که هر یک بسته به شرایط خاص و نیازهای مختلف مالی طراحی شده‌اند. در این بخش به تحلیل انواع مختلف سفته می‌پردازیم:
سفته به‌عنوان ضمانت
این نوع سفته زمانی صادر می‌شود که یک فرد مسئولیت یک پروژه را بر عهده می‌گیرد. در این حالت، طرفین توافق می‌کنند که سفته‌ای به عنوان تضمین تحویل پروژه تنظیم شود. این سند به‌عنوان یک ابزار قانونی معتبر عمل کرده و می‌تواند در صورت عدم انجام تعهدات، به عنوان مدرک محکمی در مراجع قضایی مورد استفاده قرار گیرد.
سفته حسن انجام کار
در فرآیند استخدام، شرکت‌ها معمولاً از کارمندان جدید درخواست می‌کنند که سفته‌ای به‌عنوان ضمانت حسن انجام کار ارائه دهند. این نوع سفته نشان‌دهنده تعهد کارمند به انجام وظایف خود به‌صورت صحیح و کامل است و به کارفرما اطمینان می‌دهد که در صورت عدم رعایت این تعهدات، امکان پیگیری قانونی وجود دارد. دقت داشته باشید که قبل از ارائه سفته به عنوان حسن انجام کار حتما از قانون سفته دادن و مقررات مربوط به آن کاملا مطلع باشید.
سفته معاملات
در بازارهای تجاری، برای معاملات کوتاه‌مدت، از سفته به‌عنوان تضمینی برای پرداخت مبلغ توافق‌شده استفاده می‌شود. این نوع سفته به فروشندگان اطمینان می‌دهد که خریداران مبلغ مورد نظر را در زمان مشخص پرداخت خواهند کرد و در نتیجه، ریسک مالی را به حداقل می‌رساند.
بیشتر بدانید: نحوه محاسبه حقوق و دستمزد
قوانین کلیدی سفته
برای استفاده مؤثر از سفته، رعایت قوانین و مقررات آن ضروری است تا از سوءاستفاده و نقض اعتبار این سند تجاری جلوگیری شود. در زیر به شش قانون سفته مهم و کلیدی اشاره می‌کنیم:
- مشخصات گیرنده: یک قانون سفته مهم این است که برای صدور صحیح سفته، باید مشخصات کامل گیرنده به‌طور دقیق بر روی سند درج شود. این نکته به‌ویژه در صورت بروز اختلافات، به‌عنوان مدرکی معتبر عمل خواهد کرد.
- تاریخ پرداخت:تاریخ وصول باید به‌صورت واضح هم به حروف و هم به عدد بر روی سفته نوشته شود. این کار می‌تواند از به وجود آمدن مشکلات احتمالی پیش‌گیری می‌کند.
- مبلغ: مبلغ تعهد شده باید به‌صورت دقیق و واضح هم به حروف و هم به عدد ذکر شود تا از بروز سوءتفاهم‌ها و اشتباهات احتمالی جلوگیری شود.
- امضا و مهر: وجود امضا و مهر صادرکننده بر روی سفته الزامی و یک قانون سفته کلیدی است. عدم وجود این موارد می‌تواند به رد ادعای طلبکار منجر شود.
- امضای ضامن: اگر شخصی به‌عنوان ضامن پشت سفته را امضا کند، به اندازه صادرکننده مسئولیت پرداخت وجه را بر عهده خواهد داشت. این نکته برای اطمینان از پرداخت در صورت عدم توانایی صادرکننده بسیار مهم است.
- سفته در وجه حامل:یک قانون سفته دیگر این است که در صورتی که سفته در وجه حامل صادر می‌شود، باید در قسمت نام گیرنده عبارت «حامل» قید گردد. این امر به معنای قابلیت انتقال سفته به دیگران است.
تفاوت‌های اصلی بین چک و سفته
برای انتخاب بین چک و سفته، آگاهی از تفاوت‌های آن‌ها بسیار مهم است. در اینجا به پنج تفاوت اصلی اشاره می‌کنیم:
- جنبه قانونی: چک به‌عنوان یک سند با جنبه کیفری شناخته می‌شود، در حالی‌که سفته صرفاً جنبه حقوقی دارد. به عبارت دیگر، کشیدن چک بلامحل جرم محسوب می‌شود، در حالی‌که این موضوع در مورد سفته صدق نمی‌کند.
- کاربرد: چک بیشتر در معاملات روزمره و سفته عمدتاً در قراردادهای رسمی استفاده می‌شود. به همین دلیل، به دلیل جنبه کیفری چک، افراد معمولاً چک را به سفته ترجیح می‌دهند.
- فرآیند واخواست: در صورت عدم وصول چک، فرد باید به بانک مراجعه کرده و چک را برگشت بزند که این کار رایگان است. اما برای واخواست سفته، معمولاً هزینه‌ای معادل ۲ درصد مبلغ کل سفته پرداخت می‌شود.
- هزینه‌ها:دریافت دسته‌چک از بانک معمولاً بدون هزینه قابل توجهی انجام می‌شود، در حالی‌که برای خرید سفته باید مبلغی پرداخت شود و همچنین مالیات نیز به آن تعلق می‌گیرد.
- صدور در وجه خود: صدور چک در وجه خود صادرکننده مجاز است، اما این کار در مورد سفته امکان‌پذیر نیست و به‌عنوان یک قانون اساسی در مورد سفته شناخته می‌شود.
مطالعه بیشتر: حسابداری مالی
نحوه دریافت سفته
بسیاری از افراد در مورد چگونگی دریافت سفته اطلاعات کافی ندارند و ممکن است با سوال «چگونه سفته بگیریم» مواجه شوند. برای دریافت سفته، کافی است به شعب بانک ملی یا دکه‌های معتبر روزنامه‌فروشی مراجعه کرده و مبلغ مربوطه را پرداخت کنید. در سال‌های اخیر، تلاش‌هایی برای جلوگیری از فروش سفته‌های تقلبی در دکه‌ها انجام شده است، بنابراین توصیه می‌شود تا حد امکان سفته را از شعب بانک ملی تهیه کنید.
مدارک لازم برای دریافت سفته از بانک
برای دریافت سفته از بانک نیازی به مدارک شناسایی پیچیده نیست؛ تنها کافی است کارت ملی خود را ارائه دهید. هر سفته صادرشده دارای شماره پیگیری منحصر به فردی است و به‌عنوان سندی معتبر عمل می‌کند.
سقف سفته
در هر برگ سفته، سقف آن مشخص شده است؛ به‌عنوان مثال، ممکن است سفته‌ای تا سقف ۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال صادر شود. شما باید مبلغی برابر یا کمتر از این سقف را در برگه سفته بنویسید و همچنین مبلغ را به حروف نیز ذکر کنید تا از بروز خطا جلوگیری شود. این نکته از اهمیت بالایی برخوردار است تا مشکلات احتمالی در آینده به حداقل برسد.
بیشتر بدانید: نحوه استعلام کد اقتصادی evat
آشنایی با قانون سفته برای همه واجب است!
در این نوشته به بررسی کاربردهای مختلف سفته، نحوه دریافت آن، مقررات و قانون سفته و شرایط مرتبط با این سند تجاری پرداختیم. سفته به‌عنوان یک ابزار قانونی در قراردادها استفاده می‌شود و هنگام صدور آن، باید نام گیرنده، مبلغ و تاریخ پرداخت به‌دقت ثبت شود. در صورت وجود هرگونه سوال درباره شرایط و قوانین سفته، می‌توانید آن را در بخش نظرات مطرح کنید. امیدواریم این مطلب برای شما مفید واقع شده باشد.
